印度现金贷NBFC牌照关键知识
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作者:张永栋
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发布时间: 2020-05-11
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盈科外服·印度财税总监张永栋先生整理了关于印度现金贷NBFC牌照的相关问答知识，为大家作详细的解答。
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1、问：什么是NBFC？
答：Non-Banking Financial Company,即非银行金融公司。NBFC是根据1956年公司注册法案而成立，从事的业务为贷款和投资活动,收购股票/债券/证券发行，其他包括有价证券、租赁、分期付款、保险业务,但不包括其他任何机构,如果其主要业务是农业活动,工业活动,买卖任何货物(证券除外)或提供任何服务及买卖/建造不动产。
2、问：什么是50/50原则？什么样的公司会被认定为从事NBFC业务？
答：作为主营业务的金融活动是指一家公司的金融资产占总资产的50%以上，而来自金融资产的收入占总收入的50%以上。符合这两项准则的公司将由印度储备银行（RBI）登记为NBFC。“主营业务”一词并不是由印度储备银行法案定义的。
印度央行对其进行了定义，以确保只有主要从事金融活动的公司必须在印度央行注册，并受到印度央行的监管。因此，如果有从事农业经营、工业活动、购销商品、提供劳务或者以不动产购销、建设为主要业务，并从事少量金融业务的公司，不受储备银行的监管。这种测试通常被称为对半测试或50/50原则，用于确定一家公司是否涉足金融业务。
3、问：NBFC和银行的性质很像，那么NBFC和银行的区别是什么？
答：NBFC可以从事放贷和投资业务，因此它们的活动与银行类似;然而，以下是一些不同之处:
i. NBFC不能接受活期存款；
ii. NBFC不构成支付和结算系统的一部分，也不能签发以自己为付款人的支票;
iii. 存款保险及信用担保公司不适用于作为NBFC公司的存款人，而银行可以。
4、问：NBFC有哪几种类别？
答： i. 按照具体从事的金融活动内容对NBFC进行分类，主要有以下几种：
（1）资产融资公司（AFC）：资产融资公司主要经营用于支持生产/经济活动的实物资产融资，例如汽车、拖拉机、车床、发电机组、材料处理设备、通用工业机器等。以此目的的主营业务被定义为：支持经济活动的实物资产融资总额以及由此产生的收入，分别不低于总资产和总收入60％。
（2）投资公司（IC）：IC是指任何以收购证券为主营业务的金融机构。
（3）贷款公司（LC）：LC是指任何公司是一家以提供融资（无论是通过贷款还是垫款或其他方式）的金融机构，但不包括资产融资公司。
（4）基础设施金融公司（IFC）：基础设施金融公司有以下特征：a）将其总资产的至少75％用于基础设施贷款；b）拥有至少30亿卢比的净资产；c）信用等级至少为A或等同于A；d）资本与加权风险资产比率15％。
（5）基础设施债务基金（IDF-NBFC）：IDF-NBFC以促进长期债务流入基础设施项目为经营目的。只有基础设施金融公司（IFC）可以赞助IDF-NBFC。
（6）小额金融机构（NBFC-MFI）：NBFC-MFI是一种非存款性质的NBFC，其符合央行特定标准的合格资产不少于85%，且发放额贷款的客户类型及额度等都受到特定限制。
（7）保理公司（NBFC-Factors）：保理公司从事保理业务。保理业务中的金融资产应至少占其总资产的50％，其保理业务收入不得低于总收入的50％。
（8）抵押担保公司（MGC）：抵押担保公司至少90％的营业额属于抵押担保业务，或至少90％的总收入来自抵押担保业务，其净资产至少为10亿卢比。
（9）非经营性金融控股公司（NOFHC）：允许发起人/发起人集团成立新的银行的金融机构，其将持有银行以及其他任何符合监管规定的，受RBI或其他金融监管机构监管的金融服务公司。
（10）点对点借款平台（P2P）：申请为P2P借款平台的NBFC仅可提供平台性质的服务，自己不可提供贷款。
ii. 按照是否能够吸收公众存款，可以将NBFC分为：接受存款的NBFC和不接受存款的NBFC（NBFC-ND）。但是目前印度央行已不再批准任何可以接受公共存款的NBFC申请，即现在新注册的NBFC都只能够为NBFC-ND这一类型。
iii. 按照资产规模分类：资产规模大于等于50亿卢比的NBFC则被定为具有系统重要性的NBFC（SI-NBFC）。由于此类NBFC的规模之大将有可能对国家的金融稳定性造成影响，则被单独区分开。
5、问：在RBI注册的必备条件是什么？
答：根据1956年《公司法》注册成立的公司，如欲开展根据1934年《印度储备银行法》第45 I(A)条所界定的非银行金融机构业务，应遵守以下规定:
i. 它应该是一家根据1956年公司法第三章注册的公司
ii. 它应该有一个最低注册资本金2000万卢比的要求。
6、问：如何申请NBFC牌照？
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